Miercuri, 11 Februarie 2015 - 05:38 AM Aleg.RO: Conversia cu discount a creditelor - solutia propusa de BNR

Publicat de: ---

Bursa      Guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a fost audiat, ieri, timp de peste trei ore de parlamentari pe tema creditelor in franci elvetieni (CHF), timp in care a prezentat pe larg situatia din acest segment si solutiile pe care Banca Centrala le vede pentru rezolvarea crizei create de cresterea exploziva a francului in raport cu moneda nationala, raspunzand la puzderia de intrebari adresate de deputati .
     Parlamentarii l-au intrebat, printre altele, daca BNR isi reproseaza ceva in ceea ce priveste supravegherea prudentiala a sistemului bancar si daca exista "goluri" in activitatea Bancii Nationale cu privire la limitarea "praduirii si praduitorilor societatii".
     Deputatul PNL Andreea Paul sus¬tine ca situatia din banci nu este aceeasi cu cea pe care Mugur Isarescu a prezentat-o, facand referire la negocierile care au avut loc in ultima perioada intre clienti si reprezentantii institutiilor financiare.
     In acest context, deputatul PSD Ana Birchall l-a avertizat pe guvernator ca, "daca nu se ajunge la mijlocul drumului, legislativul va trebui sa isi faca treaba".
     Prezent la discutiile din Comisia de buget a Camerei Deputatilor, Mugur Isarescu a precizat ca Banca Nationala s-a implicat foarte mult pentru identificarea unor solutii de rezolvare a acestei situatii, subliniind ca "s-a ajuns la detaliu in discutiile cu bancile": "Am stat si noptile cu reprezentantii bancilor, iar domnul viceguvernator (n.r. Bogdan Olteanu) poate confirma. Domnia sa a fost la banci si a vorbit cu functionarii de la ghiseu, dar ideea de implicare zgomotoasa in acest caz nu o sugerez".
     Domnul Isarescu a repetat ca legea nu permite BNR sa intervina pentru protejarea debitorilor, adaugand: "In afara de cuvantul banca nu avem nimic de-a face cu o banca comerciala. Noi supaveghem stabilitatea sistemului si tragem bancile de urechi sa recupereze banii de la clienti. Protectia consumatorului de servicii financiare revine altei institutii".
     Banca Nationala a Romaniei (BNR) pledeaza pentru solutii de piata si nu pentru solutii administrative, in vederea rezolvarii crizei imprumuturilor in franci elvetieni (CHF), a spus, ieri, Guvernatorul Mugur Isarescu.
     Seful Bancii Centrale a precizat ca solutiile care s-ar cere identificate in urma negocierilor individuale dintre clienti si banci ar trebui sa aiba ca efect mentinerea ratelor lunare la un curs similar cu cel din decembrie 2014.
     Conversia creditelor la cursul zilei cu un discount aplicat ar fi, in opinia BNR, cea mai buna solutie care ar putea fi adoptata, nivelul discountului urmand sa fie stabilit de la caz la caz, de cele doua parti.
      "O conversie la cursul zilei cu un discount oferit de banca la sold este, practic, acelasi lucru ca o conversie la un curs mai mic decat cel actual", a tinut sa mentioneze Mugur Isares¬cu. Guvernatorul BNR a subliniat ca este nevoie ca solutiile pentru rezolvarea problemei creditelor in CHF sa aiba in vedere urmatoarele: sa fie bine tintite pe tipul categoriei din care fac parte debitorii, sa vizeze o impartire convenabila a costurilor, sa nu creeze hazard moral, sa nu dis¬crimineze debitorii in alte monede, sa nu afecteze stabilitatea sistemului financiar si sa nu incalce tratatul privind conditiile de aderare la UE.
     In opinia sa, solutiile realiste trebuie sa prevada si un sprijin din partea statului, acordat grupurilor vulnerabile de debitori si sa fie, eventual, recuperabile. BNR saluta, in acest sens, extinderea Ordonantei 46/2014 (asa-zisa "scade rata") si asupra imprumutatilor in CHF.
     Mugur Isarescu a spus ca trebuie "sa se astepte stabilizarea situatiei", intrucat "circa 40% din cresterea francului s-a corectat deja".
     "Trebuie acordat timpul necesar pentru ca solutiile sa fie gandite astfel incat costurile suplimentare sa fie impartite rational si realist intre partile implicate", opineaza seful BNR.
     Stabilirea cursului leu/franc, prin interventia BNR, la nivelul de dinainte de 14 ianuarie (cand Banca Centrala a Elvetiei a ridicat cursul impus in 2011) ar putea duce tara in recesiune, a reiterate Guvernatorul Mugur Isarescu, adaugand ca acesta ar fi un scenariu nerealist, care ar face rau exportatorilor si ar creste importurile.
     "Numarul exportatorilor este aproximativ egal cu cel al debitorilor in CHF, fara sa tinem cont de salariatii companiilor evetiene, care-si primesc salariul in franci elvetieni", a mai precizat domnia sa.
     Problema creditelor in franci elvetieni nu reprezinta un risc sistemic, a reiterat oficialul Bancii Centrale, subliniind ca adoptarea unei solutii neadecvate in aceasta problema ar putea conduce la un astfel de risc. Cele trei banci care concentreaza cele mai multe imprumuturi in CHF nu au cu ce sa se capitalizeze, iar intrarea lor in insolvabilitate ar conduce, prin contagiune, la un risc sistemic, a explicat domnia sa.
     Mugur Isarescu a prezentat si parlamentarilor calculele facute de BNR, care ar oglindi situatia sistemului in cazul in care conversia creditelor din franci elvetieni ar fi facuta la un alt curs decat la cel al zilei. Astfel, conversia in lei a creditelor luate in CF, la cursul istoric, ar insemna pierderi de 5,7 miliarde lei (0,8% din PIB), spune domnia sa, anuntand ca transformarea acestor credite in lei la un curs istoric plus 10% ar conduce la pierderi de 5,1 miliarde lei (0,7% din PIB), la cursul istoric plus 20% pierderea ar fi de 4,5 miliarde lei (0,6% din PIB), la cursul de acordare plus 30% au fost calculate pierderi de 3,9 miliarde lei (0,5% din PIB), iar la un curs mediu pierderile ar insemna 3,2 miliarde lei (0,4% din PIB).
     Guvernatorul a reiterat, de asemena, ca masurile de ajutorare a celor cu credite in franci elvetieni nu trebuie sa-i afecteze pe deponenti, subliniind ca exista o multitudine de situatii individuale specifice, in randul debitorilor in CHF.
     "Un sfert dintre cei 75.412 debitori in franci elvetieni detin 1% din stocul de credite, cu valori imprumutate sub 4.000 CHF, si tot atatia cumuleaza 67,5% din totalul finantarilor, cu sume de peste 47.000 CHF. Un alt sfert se incadreaza la imprumuturi intre 18.000 si 47.000 CHF, cu o pondere de 24,5% din stocul creditelor, iar restul au credite intre 4.000 si 18.000 CHF, reprezentand 7,1%. (...) Nu se pot trata similar debitorii cu venituri sub 700 de lei, care au un grad de indatorare de 184%, si debitorii cu venituri de peste 7.000 de lei, care au un grad de indatorare de 26%", a precizat domnia sa.
     In acest context, oferirea unei solutii similare pentru toti nu este justificata, in opinia BNR.
     Solutiile propuse pentru rezolvarea problemelor din piata creditelor in CHF pot fi extrapolate si creditelor in alte monede, a mai spus, ieri, Mugur Isarescu. 

     Mugur Isarescu: "O banca a trimis, in ultimele doua saptamani, la toti debitorii in franci elvetieni, solicitarea sa se prezinte pentru solutii legate de situatia lor. S-au prezentat 13% pana in prezent. 21% din cei 13% au spus ca nu discuta nimic altceva decat conversia la cursul istoric, 15% au negociat, au gasit solutii si au semnat documentele, iar restul sunt in curs de negociere".
     * 
     Din 2009, de cand a inceput criza, sistemul bancar a inregistrat pierderi de 7,1 miliarde lei, a spus prim-viceguvernatorul Florin Georgescu. Domnia sa a mentionat ca, in anii 2010, 2011, 2012 si 2014, pierderile totale au fost de 8 miliarde lei, in 2009 si 2013 profiturile fiind de 850 de milioane lei si, respectiv, 50 de milioane de lei.
     Pierderile bancare vin ca urmare a curatarii bilanturilor de creditele neperformante si a provizionarii acestor tipuri de imprumuturi, operatiuni realizate la cererea BNR.
     Si in aceste conditii, sistemul bancar este stabil, ca urmare a eforturilor mari depuse de actionari, care au facut capitalizari, a mai spus Florin Georgescu.
     * 
     Banca Nationala a Romaniei sustine adoptarea Legii insolventei persoanelor fizice, cu conditia ca aceasta sa fie functionala, sa nu induca ideea ca persoana care nu plateste nu are niciun cost si sa nu fie discriminatorie.
     Guvernatorul BNR a declarat: "Nu credem ca ar fi utila o interventie legislativa, cu exceptia legii insolventei, care ar da, nu numai pentru debitorii in franci elvetieni, dar pentru toti debitorii, o capacitate mai mare sa negocieze cu bancile, pentru ca ar avea o frana de protectie. Altminteri, nu vedem legea ca pe o solutie miraculoasa, pentru ca intrarea sub imperiul Legii insolventei persoanelor fizice este extrem de dureroasa. Dar, existenta ei este un lucru pozitiv si suntem pentru acest lucru".

   


(190 afișări)

 

Link-uri înrudite

· Alte știri din sursa
Bursa

· Alte știri de la ---


Azi: Cea mai citită știre din sursa Bursa:

Conversia cu discount a creditelor - solutia propusa de BNR | Autentificare/Creare cont | 0 comentarii
Comentariile aparțin autorilor. Nu suntem responsabili pentru conținutul acestora.
Page created in 0.58652997016907 seconds.