Joi, 18 Februarie 2016 - 05:09 AM Aleg.RO: BNR dezvaluie in premiera situatia la zi a celor care au credite cu garantie imobiliara in spate: 474.420 de persoane fizice tremura pentru 77 mld. lei. O treime dintre ei au facut investitii imobilia

Publicat de: ---

ziarulfinanciar Autor: Cristian Hostiuc 17 .02.2016

Banca Nationala (BNR) a prezentat miercuri un raport detaliat asupra expunerii persoanelor fizice pe sectorul imobiliar: cate credite au luat, pentru ce, in ce monede si cate sunt restante.

Este pentru prima data cand BNR prezinta un asemenea raport detaliat in contextul discutiilor extreme de tensionate privind legea darii in plata.

Conform ultimelor discutii, senatorii au respins amendamentele neoficiale ale BNR privind legea darii in plata, printre care si aceea ca programul Prima Casa sa nu faca obiectul acestei legi.

De mai bine de trei luni, bancile si Parlamentul sunt in tabere diferite in ceea ce priveste legea darii in plata, care presupune ca in orice moment un debitor poate preda bancii cheile apartamentului si sa nu mai aiba nimic de platit, chiar daca exista o diferenta intre valoarea creditului acordat si pretul de piata al imobilului.

In ciuda unui lobby intens, atat intern, cat si extern (Comisia Europeana si Banca Centrala Europeana), initiatorii legii, deputatul Daniel Zamfir, PNL si avocatul Gheorghe Piperea, au ramas tari pe pozitii: legea se aplica si celor care au in acest moment credite in derulare (bancile au cerut ca legea sa nu fie retroactiva) si nu exista o limita maxima de 150.000, cum a cerut BNR, deci legea se aplica tuturor imobilelor, indiferent de valoarea lor.

Mai jos aveti datele publicate de BNR privind situatia persoanelor fizice care au credite cu garantii imobiliare in spate, indiferent daca sunt imprumuturi imobiliare, ipotecare sau de consum.

Numarul total al persoanelor fizice cu credite garantate cu un imobil este de 474 420, iar soldul total al acestor credite este de 77,27 miliarde de lei, din care:

? 174 160 debitori au contractat credite ipotecare, soldul fiind de 28,67 miliarde lei;

? 155 012 debitori au contractat alte credite pentru investitii imobiliare, soldul acestor credite fiind de 24,06 miliarde lei;

?  163 007 debitori au contractat credite de consum cu garantii ipotecare, soldul fiind de 24,54 miliarde lei.

Mentionam ca unele persoane au contractat credite din mai multe categorii.

Separat, sunt raportati 6 891 debitori ale caror credite imobiliare au fost cesionate in perioada 2012-2015, soldul acestor credite cesionate fiind de 2,19 miliarde lei.

Dupa moneda de acordare a creditului

Cei mai multi debitori au contractat credite imobiliare in valuta (316 941, iar soldul acestor credite este de 53,89 miliarde de lei). Debitorii cu credite in franci elvetieni reprezinta 10,0 la suta din numarul debitorilor cu credite in valuta, soldul acestor imprumuturi fiind de 7,32 miliarde de lei.

Dupa valoarea creditului

Majoritatea semnificativa a debitorilor au contractat credite cu valori sub 150 000 euro (99,05 la suta, respectiv 469 910 debitori). Persoanele care au contractat credite de peste 150 000 euro au in prezent o disciplina la plata semnificativ mai redusa decat cei care s-au indatorat pentru sume mai mici (rata creditelor neperformante in primul caz este de 27,74 la suta fata de 4,16 la suta in cel de-al doilea caz).

Capacitatea persoanelor de a-si rambursa creditul

Rata creditelor neperformante aferenta creditelor ipotecare este de 2,64 la suta, in timp ce rata creditelor neperformante corespunzatoare tuturor creditelor cu garantie imobiliara acordate populatiei este de 6,69 la suta. Cele mai mari probleme in onorarea serviciului datoriei il au persoanele care au contractat credite de consum garantate cu un imobil (rata creditelor neperformante fiind in acest caz de 12,43 la suta).

Numarul debitorilor cu restante intre 30 si 90 de zile avand credite imobiliare este de 13 443, in timp ce numarul debitorilor cu asemenea credite avand restante mai mari de 91 de zile este de 17 572. Distributia debitorilor care intampina probleme in rambursarea creditelor imobiliare este urmatoarea:

? numarul debitorilor cu restante avand credite ipotecare: 3 099 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 2 912 cu restante peste 91 de zile;

? numarul debitorilor cu restante avand alte credite pentru investitii imobiliare: 2 254 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 4 446 cu restante peste 91 de zile;

?  numarul debitorilor cu restante avand alte credite cu garantii imobiliare: 8 548 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 10 928 cu restante peste 91 de zile.

Programul ?Prima Casa?

Numarul debitorilor care au contractat credite acordate prin programul guvernamental ?Prima Casa? reprezinta 159 106, respectiv 91,4 la suta din totalul debitorilor cu credite ipotecare. Persoanele care au contractat asemenea imprumuturi au o rata a creditelor neperformante de 0,04 la suta.

Dupa veniturile debitorilor

Cei mai multi debitori persoane fizice care au contractat credite imobiliare au venituri sub cel mediu pe economie sau nu au venituri salariale (65,1 la suta din total debitori cu credite imobiliare). Soldul creditelor acordate acestor persoane este de 47,58 miliarde lei. Dintre cei care au venituri salariale, cele mai mari dificultati in rambursarea creditelor le au debitorii cu salarii sub salariul mediu pe economie (rata creditelor neperformante in acest caz este de 7,10 la suta, in timp ce rata creditelor neperformante aferenta acelora cu salarii peste cel mediu pe economie este de 1,79 la suta).

Dupa gradul de indatorare

Numarul debitorilor avand credite ipotecare si alte credite pentru investitii imobiliare si al caror grad de indatorare este de peste 65 la suta din venituri este de 44 936, din care:

? cei care au garantat cu o cladire rezidentiala sunt in numar de 43 251;

? cei care au garantat cu un teren sunt in numar de 1 685.

Rata creditelor neperformante pentru debitorii cu grad de indatorare peste 65 la suta si care si-au garantat imprumuturile cu cladiri rezidentiale este de 5,15 la suta. Rata creditelor neperformante pentru debitorii cu grad de indatorare sub 65 la suta si care si-au garantat imprumuturile cu cladiri rezidentiale este de 1,0 la suta.

Dupa tipul de colateral imobiliar

Cei mai multi debitori cu credite imobiliare au garantat cu o cladire rezidentiala (96 la suta din total debitorilor cu credite imobiliare). Numarul debitorilor care au garantat imprumuturile cu terenuri este de 4 la suta, respectiv 15 425 dintr-un total de 474 420 persoane cu credite imobiliare. Cei care au garantat creditul cu un imobil rezidential isi onoreaza semnificativ mai bine serviciul datoriei la banci fata de cei care au garantat cu terenuri (rata creditelor neperformante in primul caz este de 4,74 la suta, in timp ce rata in cel de-al doilea caz este de 29,33 la suta).

Dupa numarul executarilor silite

Conform raportarilor bancilor, acestea aveau active preluate in patrimoniul propriu in urma executarilor silite de 316 case/apartamente (in valoare de 162,8 milioane lei) si 259 terenuri (in valoare de 118,9 milioane lei). Valoarea creditelor garantate cu case/apartamente aflate in curs de executare silita este de 2,7 miliarde lei (avand o valoare medie estimata de 515 096 lei, ceea ce reprezinta un numar estimat de 5 230 case/apartamente). Valoarea creditelor garantate cu terenuri aflate in curs de executare silita este de 1,46 miliarde lei (avand o valoare medie estimata de 459 208 lei, ceea ce reprezinta un numar estimat de 3 177 terenuri).

 


(287 afișări)

 

Link-uri înrudite

· Alte știri din sursa
Ziarul Financiar

· Alte știri de la ---


Azi: Cea mai citită știre din sursa Ziarul Financiar:

BNR dezvaluie in premiera situatia la zi a celor care au credite cu garantie imobiliara in spate: 474.420 de persoane fizice tremura pentru 77 mld. lei. O treime dintre ei au facut investitii imobilia | Autentificare/Creare cont | 0 comentarii
Comentariile aparțin autorilor. Nu suntem responsabili pentru conținutul acestora.
Page created in 0.30028510093689 seconds.